Почему банк блокирует переводы
Каждый банк обязан иметь систему противодействия мошенничеству (антифрод) по требованию Банка России. Алгоритмы анализируют каждый перевод в режиме реального времени и могут автоматически заблокировать операцию без участия человека.
Антифрод блокирует переводы, если они соответствуют паттернам мошеннических операций:
- Первый перевод на нового получателя на крупную сумму
- Получатель находится в базе подозрительных счетов ЦБ
- Операция в ночное время или из нового устройства
- Несколько переводов подряд за короткое время
- Назначение платежа не соответствует типичным операциям клиента
Чем отличается блокировка по антифроду от блокировки по 115-ФЗ
| Параметр | Антифрод | 115-ФЗ |
|---|---|---|
| Причина | Подозрение в мошенничестве | Подозрение в легализации |
| Кто инициирует | Автоматическая система | Служба финмониторинга |
| Что блокируется | Конкретная операция | Счёт или карта |
| Срок разблокировки | Часы — дни | Дни — месяцы |
Что делать если банк заблокировал перевод
- Позвоните в банк по номеру на обороте карты — объясните что операция ваша.
- Подтвердите личность через паспортные данные или кодовое слово.
- Объясните цель перевода — банку важно понять экономический смысл.
- Предоставьте документы если просят: договор, счёт, скриншот переписки с получателем.
Если деньги ушли мошенникам
Немедленно звоните в банк — если сообщить в течение 24 часов, банк обязан вернуть деньги по 161-ФЗ. Параллельно подайте заявление в полицию.
Если банк отказывает в возврате — наши юристы помогут добиться компенсации.