Почему банки блокируют счета ООО
Юридические лица находятся под особым вниманием службы финансового мониторинга. Банки оценивают компанию по множеству критериев, разработанных на основе рекомендаций FATF и требований ЦБ РФ.
Основные триггеры блокировки счёта ООО:
- Минимальный уставный капитал при больших оборотах
- Массовый адрес регистрации
- Директор числится в нескольких компаниях
- Налоговая нагрузка ниже среднеотраслевой
- Выплата зарплаты «в конвертах» (низкие официальные зарплаты при высоких оборотах)
- Платежи в пользу компаний с признаками однодневок
Что банк запросит у ООО
- Учредительные документы (устав, решение о создании)
- Договоры с ключевыми контрагентами
- Бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках
- Налоговые декларации за последние периоды
- Пояснения по структуре платежей
- Сведения о реальном офисе и сотрудниках
Как снять блокировку счёта ООО
- Назначьте ответственное лицо (юрист, бухгалтер) для коммуникации с банком.
- Подготовьте полный пакет документов — лучше дать больше, чем меньше.
- Напишите подробное пояснение по каждой сомнительной операции.
- Продемонстрируйте «живость» бизнеса: арендные договоры, зарплатные ведомости.
Если банк всё равно не снимает ограничения — обратитесь к нашим специалистам. Мы сопровождаем ООО от запроса банка до разблокировки счёта.