Что такое чёрный список ЦБ
«Чёрный список» — неофициальное название базы данных Банка России, содержащей сведения о клиентах, которым банки отказали в обслуживании или расторгли договоры в рамках исполнения 115-ФЗ. Официальное название — «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об отказах».
Попадание в этот список означает, что почти любой банк в России откажет вам в открытии счёта или карты.
Как попадают в чёрный список
- Банк отказал в проведении операции по 115-ФЗ и передал информацию в ЦБ
- Банк расторг договор обслуживания в одностороннем порядке
- Несколько банков подряд зафиксировали отказы по одному клиенту
Как проверить себя в реестре ЦБ
Официальная проверка доступна через сервис Банка России:
- Перейдите на сайт cbr.ru в раздел «Финансовый мониторинг»
- Выберите «Сервис проверки контрагентов»
- Введите ИНН или паспортные данные
- Получите результат проверки
Также можно обратиться напрямую в банк с запросом о причинах отказа в обслуживании — банк обязан предоставить информацию.
Что делать, если вы в чёрном списке
С 2022 года действует механизм реабилитации через межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Вы вправе подать жалобу и, если комиссия признает отказ необоснованным, вас исключат из реестра.
Срок рассмотрения жалобы — до 3 месяцев. Наши юристы помогут правильно составить жалобу и подготовить доказательную базу.