Банк закрыл счёт ИП по 115-ФЗ — одна из самых стрессовых ситуаций для предпринимателя. Деньги заморожены, бизнес стоит. Разберём порядок действий по шагам.
Что происходит при закрытии счёта ИП по 115-ФЗ
Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, если в течение года дважды отказывал в проведении операций по основаниям 115-ФЗ (ст. 7.2 115-ФЗ). После расторжения договора:
- Банк обязан вернуть остаток средств в течение 60 дней
- Сведения об отказе передаются в Росфинмониторинг и ЦБ
- Другие банки получают информацию через межбанковский обмен
Шаг 1. Получите деньги со счёта
У банка есть 60 дней для возврата средств. Напишите заявление на закрытие счёта и укажите реквизиты для перевода (личный счёт физлица или счёт в другом банке). Если банк тянет дольше 60 дней — это нарушение, фиксируйте письменно.
Важно: некоторые банки при закрытии счёта по 115-ФЗ берут повышенную комиссию (до 10–15% от суммы). Это незаконно — оспаривайте через жалобу в ЦБ или суд.
Шаг 2. Подготовьте документы для нового банка
Перед открытием счёта в другом банке соберите:
- Выписку по закрытому счёту за последние 12 месяцев
- Договоры с основными контрагентами
- Налоговые декларации
- Пояснение о причинах закрытия предыдущего счёта
- Документы, опровергающие основания для блокировки
Шаг 3. Выберите банк для открытия нового счёта
После попадания в реестр не все банки откажут — вероятность одобрения зависит от банка и его политики. Рекомендации:
- Обратитесь в небольшие региональные банки — у них менее жёсткие автоматические фильтры
- Рассмотрите банки, специализирующиеся на малом бизнесе
- Будьте готовы объяснить ситуацию — лучше сразу, до подачи заявки
Шаг 4. Подайте заявление в МВК ЦБ
Межведомственная комиссия ЦБ — официальный механизм реабилитации. Если закрытие счёта было необоснованным:
- Подайте заявление через банк, отказавший вам, или напрямую в ЦБ
- Приложите документы с доказательством законности деятельности
- МВК рассматривает 20 рабочих дней
- При положительном решении — запись об отказе аннулируется
Помочь с подготовкой документов для МВК и нового банка — можем. Оставьте заявку на консультацию.
Часто задаваемые вопросы
Закрыли счёт ИП — можно ли продолжать работать?
Да. Пока не открыт новый счёт, можно принимать наличные. ИП также может использовать личный счёт физлица для ряда операций, хотя это создаёт налоговые риски.
Банк удержал комиссию при закрытии счёта — как вернуть?
Подайте письменную претензию в банк, затем жалобу в ЦБ. Комиссия за закрытие счёта по 115-ФЗ судами признаётся незаконной — есть прецеденты взыскания.
Сколько времени занимает открытие счёта после закрытия по 115-ФЗ?
В лояльном банке — 3–7 дней при наличии полного пакета документов. После успешного рассмотрения в МВК — шансы на одобрение существенно выше.