Зачем банк запрашивает документы по 115-ФЗ
Получив запрос от банка, многие клиенты теряются: что отвечать, какие документы нужны, можно ли вообще отказать? Отвечаем чётко: отказывать нельзя. Если вы не предоставите документы в срок — банк вправе заблокировать счёт и расторгнуть договор.
Банк запрашивает документы, чтобы убедиться в трёх вещах:
- Ваш бизнес реальный, а не фиктивный
- Операции имеют экономический смысл
- Источник средств легален
Что именно обычно запрашивают
- Договоры с контрагентами по конкретным операциям
- Счета, акты, накладные, товарные чеки
- Пояснение в произвольной форме об экономическом смысле операций
- Налоговые декларации или выписки
- Документы, подтверждающие происхождение наличных
Образец сопроводительного письма
В службу финансового мониторинга [название банка]
В ответ на запрос от [дата] настоящим сообщаем:
[ФИО / название компании] осуществляет деятельность в сфере [вид деятельности] с [год]. Операции по счёту за период [период] связаны с [описание деятельности].
Операция от [дата] на сумму [сумма] в пользу [получатель] осуществлена в рамках договора [номер] от [дата] за [товар/услуга].
Источником поступивших средств является [описание].
В подтверждение направляем: [перечень документов].
Просим снять ограничения со счёта.
Главные правила при ответе на запрос
- Отвечайте конкретно — даты, суммы, названия контрагентов
- Не пишите «не помню» или «обычная деятельность»
- Прикладывайте максимум документов — лучше больше
- Соблюдайте срок ответа — просрочка = блокировка
- Сохраняйте доказательства подачи документов
Если не знаете что писать или боитесь ошибиться — обратитесь к нашему юристу. Мы составим ответ банку так, чтобы он снял ограничения.